نکات مهم در خرید بیمه‌ مسافرتی + راهنمای خرید

رسانه قطبنما: خرید بیمه مسافرتی، به‌خصوص در سفر‌های خارجی، یکی از مهم‌ترین مواردی است که مسافران باید به آن دقت کنند. خرید بیمه های مسافرتی با پوشش کرونا ضمن افزایش اعتماد و اطمینان مسافران، در صورت ابتلا به کووید-۱۹ در مقصد، گردشگران را از تحمیل ضرر‌های مالی سنگین نجات می‌دهد. اما مسافران در خرید بیمه مسافرتی، چه به‌طور شخصی و چه از طریق آژانس‌‌ها یا پلتفرم‌های آنلاین خرید بیمه، باید به چه نکاتی توجه کنند؟ بیمه های مسافرتی با پوشش کرونا، چه مزایایی برای مسافران به ارمغان خواهد آورد؟

چه نکاتی را باید در خرید بیمه‌ مسافرتی در نظر بگیریم؟

یکی از اصلی‌ترین نکاتی که مسافران باید هنگام خرید بیمه‌ مسافرتی (چه به صورت فردی، چه از طریق آژانس های مسافرتی) به آن دقت کنند، پوشش هزینه‌های درمان، بستری، قرنطینه یا کنسلی پرواز‌ها به‌دلیل ابتلا به بیماری کووید-۱۹ است. پوشش این موارد در بیمه‌های مسافرتی به‌ویژه در سفر‌های خارجی، به مسافران کمک می‌کند با اطمینان بیشتری سفر کنند. علاوه بر این، شرایط عمومی دیگری نیز در بیمه‌نامه‌ها موجود است و مسافران باید جزئیات طرح‌های بیمه را از کارگزاران بیمه یا آژانس‌های مسافرتی جویا شوند. این موارد عبارتند از:

• موارد پوششی بیمه‌ها
• سقف پوششی هر یک از موارد
• مدت‌زمان پوشش طرح‌های بیمه
• مطالعه جزئیات قرارداد بیمه‌‌نامه‌ها
• میزان فرانشیز هر یک از موارد پوششی (فرانشیز میزان خسارتی است که توسط فرد بیمه‌‌شده پرداخت می‌شود.)

بر اساس بررسی‌های «رسانه قطبنما»، پوشش‌های بیمه‌‌ای شرکت‌های بیمه‌گر تنها به مسافرینی که حداکثر ۹۰- ۹۲ روز متوالی خارج از ایران باشند، تعلق می‌گیرد. علاوه بر این، اغلب بیمه‌نامه‌ها برای افراد بالای ۸۵ سال صادر نمی‌شود و موارد ناشی از جنگ‌های داخلی یا خارجی، بیماری‌های مزمن و قبلی و مواردی از این دست را پوشش نمی‌‌دهند. مسافران برای اطلاع بیشتر از شرایط عمومی بیمه‌ها، باید قرارداد شرکت بیمه‌گر را با‌دقت مطالعه کنند.

بازا‌ر بیمه‌های مسافرتی در ایران

شرکت‌های بیمه‌ متعددی در ایران، در حوزه بیمه‌های مسافرتی فعالیت می‌کنند و طرح‌های مختلفی را با سقف پوشش‌های معین برای مقاصد خارجی ارائه می‌د‌هند. طبق بررسی‌‌های «رسانه قطبنما»، کلیه طرح‌های بیمه مسافرتی شرکت‌ها، بر اساس آئین‌نامه بیمه‌مرکزی تنظیم شده و هر یک از موارد موجود در آن متناسب با سقف پوشش بیمه، مبلغ معینی را پوشش می‌دهد. برخی از مهم‌ترین موارد موجود در بیمه‌نامه‌های مسافرتی عبارتند از:

• پرداخت هزینه‌های فوری دندانپزشکی
• انتقال بیمار به مراکز بیمارستانی یا درمانی
• هزینه‌های پزشکی و بستری در بیمارستان در خارج از کشور
• گم‌شدن گذرنامه، گواهینامه رانندگی و شناسنامه در خارج از کشور
• بازگشت اضطراری به کشور به دلیل فوت یکی از اعضای نزدیک خانواده
• جابجایی یا بازگرداندن فرد بیمه‌شده به کشور در طول سفر در اثر بروز بیماری یا حادثه
• وغیره

گفتنی است، هر یک موارد مطرح‌شده، توضیحات و تبصره‌های مشخصی دارند و مسافران برای اطلاع دقیق‌تر باید جزئیات قرارداد بیمه‌نامه و سقف پوشش هر یک را بررسی کنند. بدیهی است، با افزایش سقف پوشش بیمه‌، حداکثر مبلغ پوششی هر یک از موارد نیز افزایش می‌یابد.

بیمه‌های مسافرتی با پوشش کرونا 

با افزایش نگرانی‌ مسافران از ابتلا به کووید-۱۹ در طول سفر، بیمه‌های مسافرتی با پوشش کرونا نیز به طرح‌های شرکت‌های بیمه‌گر ایرانی اضافه شد. این طرح‌های بیمه علاوه بر پوشش موارد عمومی آئین‌نامه بیمه‌ مرکزی، خدمات دیگری همچون پوشش هزینه‌های درمان و بستری ناشی از کرونا، پوشش هزینه‌های قرنطینه و جبران خسارت لغو یا کنسلی پروازها را ارائه می‌دهد. این طرح‌ها براساس مقاصد سفر و حداکثر سقف پوششی به دسته‌های مختلفی تقسیم می‌شود. در همین راستا، «رسانه قطبنما» به بررسی چند نمونه از بیمه‌های مسافرتی با پوشش کووید-۱۹ پرداخته و خدمات آن‌ها را با یکدیگر مقایسه کرده است.

این طرح‌ها علاوه بر خدمات کووید-۱۹، موارد عمومی آئین‌نامه بیمه‌مرکزی را نیز شامل می‌شوند؛ با این حال مطالعه دقیق مفاد هر طرح پیش از خرید آن الزامی است.

• بیمه سامان 

بیمه سامان دارای طرح‌های متعدد با پوشش کووید-۱۹ برای سفر به مقاصد جهانی است. این طرح‌ها عبارتند از:

۱. طرح طلایی ۷۰ هزار یورو (تمام نقاط دنیا به جز آمریکا و کانادا)

• جبران هزینه‌های پزشکی ناشی از بیماری کووید-۱۹ در مقصد، تا سقف ۱۰ هزار یورو
• جبران هزینه اقامت در هتل ناشی از قرنطینه به دلیل بیماری کووید-۱۹ در مقصد و در طول مدت سفر، تا سقف یک هزار یورو
• پرداخت هزینه بازگشت بیمه‌شده که به‌دلیل قرنطینه اجباری در کشور مقصد نتوانسته از بلیت اصلی برای بازگشت استفاده کند، تا سقف ۵۰۰ یورو
• جبران هزینه‌های ناشی از کنسلی بلیت هواپیما یا کنسلی هتل محل اقامت به‌دلیل مثبت‌شدن تست PCR بیمه‌شده حداکثر ۳ روز قبل از عزیمت به سفر، تا سقف ۵۰۰ یورو

۲. طرح ۱۰۰ هزار یورو تمام نقاط دنیا به جز آمریکا و کانادا با پوشش کرونا

• جبران هزینه‌های پزشکی ناشی از بیماری کووید-۱۹ در مقصد، تا سقف ۵ هزار یورو

۳. طرح ۵۰ هزار یورو (همه کشورهای جهان با پوشش کرونا)

• جبران هزینه‌های پزشکی ناشی از بیماری کووید-۱۹ در مقصد، تا سقف ۵ هزار یورو
• جبران هزینه اقامت در هتل ناشی از قرنطینه به‌دلیل بیماری کووید-۱۹ در مقصد و در طول مدت سفر، تا سقف ۷۵۰ یورو

• بیمه رازی

بررسی‌های «رسانه قطبنما» درگفتگو با کارشناس بیمه‌رازی نشان می‌دهد، ۱۰‌درصد از کل سرمایه بیمه‌نامه‌های رازی به جبران هزینه‌های پزشکی ناشی از بیماری کووید-۱۹ اختصاص داده می‌شود. برای مثال، در طرح‌ ۱۰ هزار یورویی خاورمیانه، مبلغ یک هزار یورو و در طرح ۵۰ هزار یورویی اروپا، مبلغ ۵ هزار یورو به پوشش کرونا تعلق دارد. بدین‌ترتیب، مسافر در صورت خرید هر یک از طرح‌های بیمه‌ رازی با سقف پوششی متفاوت، می‌تواند از پوشش کرونا بهره‌مند شود.

• بیمه کوثر 

طبق گفته‌های کارشناس بیمه‌ کوثر در گفتگو با «رسانه قطبنما»، طرح‌های بیمه‌ مسافرتی با پوشش کرونا که از سوی این شرکت ارائه می‌شود، به شرح زیر است:

۱. طرح ۶۰ هزار یورویی همه کشورهای جهان با پوشش کووید-۱۹

• هزینه‌ بستری و درمان ناشی از بیماری کووید-۱۹، تا سقف ۱۰ هزار یورو
• هزینه قرنطینه در مقصد، تا سقف ۱۰ هزار یورو

۲. طرح ۶۰ هزار یورویی شینگن با پوشش کووید-۱۹

• هزینه‌ بستری و درمان ناشی از بیماری کووید-۱۹، تا سقف ۱۰ هزار یورو
• هزینه قرنطینه در مقصد، تا سقف ۱۰ هزار یورو

• بیمه پارسیان 

با استناد به گفته‌های کارشناس بیمه پارسیان، بیمه‌نامه‌های این شرکت، هزینه‌های بروز حوادث اوژانسی از جمله کرونا را پوشش می‌دهد. بر اساس شرایط عمومی بیمه‌نامه مسافران خارج از کشور که بیمه پارسیان ارائه می‌کند، هزینه‌های پزشکی و بستری در بیمارستان‌ در خارج از کشور به شرح زیر است:

• پوشش هزینه‌های پزشکی تا سقف ۵۰ هزار یورو برای همه کشور‌ها
• پوشش هزینه‌های پزشکی تا سقف ۳۰ هزار یورو و ۵۰ هزار یورو برای کلیه کشور‌های اروپایی
• پوشش هزینه‌های پزشکی تا سقف ۱۰ هزار یورو برای کلیه کشور‌های حاشیه خلیج‌فارس، ترکیه، خاورمیانه و آفریقا

  بررسی‌های میدانی «رسانه قطبنما» حاکی از آن است که ارائه تست PCR منفی ۷۲ ساعت قبل از سفر یا در بدو ورود به مقصد، یکی از شروط اصلی پوشش‌های کووید-۱۹ در اغلب بیمه‌نامه‌های مسافرتی است.

بدین‌ترتیب، اگر مسافر با تست مثبت سفر کند، شامل پوشش‌های کووید-۱۹ نخواهد شد. قیمت بیمه‌ها نیز متناسب با نوع خدمات، سن بیمه‌گذار، مدت‌زمان سفر و کشور مقصد متغیر خواهد بود.

در همین حال، یکی از نگرانی‌های مسافران در سفر‌های خارجی، مثبت‌شدن جواب‌ تست PCR در آخرین روز سفر و میزان پوشش هزینه‌‌های کووید-۱۹ خارج از مدت‌زمان اعتبار بیمه‌نامه است. طبق گفته‌های کارشناسان شرکت‌های بیمه رازی و کوثر، شرکت بیمه‌گر موظف است به کلیه تعهدات خود در طول مدت‌زمان اعتبار بیمه‌نامه عمل کند.

بدین‌ترتیب، اگر مسافر در آخرین روز سفر به کووید-۱۹ مبتلا شود، از پوشش‌های کووید-۱۹ موجود در بیمه‌نامه بهره‌مند خواهد شد؛ حتی اگر مدت‌زمان بستری یا قرنطینه او از مدت‌زمان اعتبار بیمه‌نامه فراتر رود.

بیمه مسافرتی در پلتفرم های فروش آنلاین بیمه 

علاوه بر امکان خرید مستقیم بیمه‌ مسافرتی از وب‌سایت‌ها و اپلیکیشن‌های شرکت‌های بیمه‌گذار، امروزه پلتفرم‌های آنلاین متعددی مانند «ازکی»، «بیمه بازار»، «بیمیک» و «سابیم»، طیف گسترده‌ای از بیمه‌ها، از بیمه‌های مسافرتی گرفته تا بیمه‌های اتومبیل، حوادث و... را در اختیار مشتریان قرار می‌دهد.

طبق بررسی‌های «رسانه قطبنما»، اغلب این پلتفرم‌ها مانند ازکی و بیمه‌بازار، دارای توضیحات کاملی در مورد مزایا و موارد عمومی بیمه‌نامه‌های مسافرتی است و با ارائه فیلتر‌هایی مانند ارزان‌ترین، بیشترین امتیاز کاربران، بیشترین توانایی، بالاترین رتبه‌ رضایت‌مندی و بالاترین تعهد مالی، امکان مقایسه بین بیمه‌نامه‌ها را فراهم می‌کند. اما آنچه که در این پلتفرم‌ها دیده نمی‌شود، جزئیات پوشش کرونا در بیمه‌نامه‌ها است.

برخی از آن‌ها هیچ‌ اشاره‌ای به پوشش کرونا در بیمه‌‌های مسافرتی نکرده و برخی دیگر نیز تنها به برچسب «پوشش کرونا» بسنده‌ کرده‌اند. عدم شفافیت در ارائه خدمات، نه‌تنها مشتریان را گمراه می‌کند، بلکه اعتماد و اطمینان آن‌ها را نسبت به شرکت‌های بیمه یا پلتفرم‌های فروش آنلاین از بین می‌برد.

بیمه‌ مسافرتی در سفرهای داخلی

در سفر‌های داخلی نیز شرکت‌های بیمه پیشنهاد می‌کنند که آژانس‌های مسافرتی از طرح‌های بیمه مسئولیت، بیمه حوادث یا بیمه مسافرتی داخلی برای تور‌ها و پکیج‌های خود استفاده کنند. جزئیات هر یک از این بیمه‌ها با یکدیگر متفاوت است و آژانس‌ها می‌توانند با تماس به واحد‌های فروش یا روابط عمومی شرکت‌های بیمه اطالاعات لازم را کسب کنند.

پیشنهاد «رسانه قطبنما»:

روابط عمومی در گردشگری و ۶ کارکرد آن

بیمه مسافرتی، کلید اطمینان سفر‌ها

اگرچه بیمه‌های مسافرتی هزینه‌‌ای مازاد بر هزینه‌های سفر و تور برای مسافران خواهد داشت، اما استفاده از آن به ویژه در سفر‌های خارجی، موجب اطمینان خاطر مسافران شده و در مواقع ضروری مزایای بسیاری برای آن‌ها خواهد داشت. در همین راستا، مسافران هنگام خرید بیمه‌های مسافرتی از پلتفرم‌های آنلاین یا رزرو تور‌ها همراه با بیمه مسافرتی، باید با واحد‌های فروش بیمه یا آژانس‌های مسافرتی تماس برقرار کنند و درباره موارد تحت پوشش آن، مدت‌زمان بیمه و جزئیات قرارداد بیمه‌نامه خود اطلاعات لازم را به‌دست آورند. لازم به ذکر است این مطلب در نیمه اسفندماه ۱۴۰۰ تدوین شده و با توجه به شرایط متغییر کرونا، امکان هرگونه تغییر در خدمات کووید-۱۹ بیمه‌نامه‌ها وجود دارد.

آخرین اخبار و مقالات صنعت گردشگری را در وب‌سایت «رسانه قطبنما» بخوانید.